Je podľa vás dôchodok dôležitá časť života?Majte pod kontrolou váš mesačný príjem!  

Slovenský dôchodkový systém vám dáva možnosť do značnej časti rozhodovať a ovplyvniť výšku vášho dôchodku, cez dobre známe dôchodkové piliere. Aké sú v praxi výhody nášho trojpilierového dôchodkového systému?

  I. Pilier je čisto štátny

I. Pilier zastupuje Sociálna poisťovňa do ktorej odvádzate príspevky z vašej hrubej mzdy, či zo zisku z podnikania vo výške 18%. Túto sumu peňazí ďalej Sociálna poisťovňa poukazuje na osobitné účty sporiteľov na dôchodok v II. Pilieri a ostatnú časť používa na výplatu dôchodkov.

Ak máte viac ako 36 rokov a nemáte II., či III. Pilier, váš dôchodok bude zabezpečovať z I. Piliera štát. Nevýhodou oproti trojpilierovej kombinácii je, že neviete aký bude váš dôchodok v budúcnosti, pretože vstupné údaje do jeho výpočtu sa každý rok menia. Viete si len vypočítať, aký by bol, keby ste do dôchodku išli dnes. 

 II. Pilier je vo vašich rukách

 Poukázané prostriedky do Sociálnej poisťovne vo výške 18% z hrubej mzdy, či zo zisku z podnikania Sociálna poisťovňa rozdeľuje tak, že v roku 2021 12,75% ostáva v I. Pilieri a 5,25% poukazuje na váš účet II. Pilieri v Dôchodkovej správcovskej spoločnosti, s ktorou máte Zmluvu o dôchodkovom starobnom sporení. V roku 2024 bude postupným ročným navyšovaním 0,25% príspevkov z I. Piliera do II. Piliera pomer 12% I. Pilier a 6% II. Pilier a takýmto konečným pomerom bude naďalej prerozdeľovať prostriedky. Aké z toho plynú výhody v praxi?

1. Tieto peniaze sú vaše a štát vám ich nemôže zobrať. Reálne ich dostanete po dosiahnutí dôchodkového veku, ale dovtedy rozhodujete vy ako ich zhodnotíte. Máte na výber z 5 DSS (Dôchodková správcovská spoločnosť), ktoré môžete raz za rok meniť bezplatne podľa toho ako uspokoja vaše predstavy o zhodnotení vašej časti dôchodku.
2. Významnou výhodou je, že DSS spravujú dôchodkové fondy v ktorých sa zhodnocujú vaše úspory. Máte možnosť výberu v ktorom fonde sa budú zhodnocovať a máte tiež možnosť nadobudnuté zhodnotenie chrániť tak, že na začiatku kríz presuniete prostriedky z Indexových, či Akciových fondov, ktoré zhodnocujú úspory ročne priemerne v dlhodobom období 10% p.a. do dlhopisových, či garantovaných fondov, ktoré počas kríz nepodliehajú významným poklesom a takto máte možnosť zaistiť nadobudnuté zhodnotenie. Čerešnička na torte je, že po kríze, keď nastáva rýchle zotavenie trhov máte možnosť opäť presunúť úspory do Indexových, či Akciových fondov a akcelerovať ďalšie zhodnotenie. O správnom načasovaní by vás mal informovať váš osobný finančný poradca.
3. Dôležitou výhodou II. Piliera je, že vaše úspory sú dedičné v prípade nešťastia, respektíve si môžete určiť Oprávnenú osobu a po vašej smrti budú vaše úspory odovzdané vašej oprávnenej osobe priamo mimo dedičského konania.
4. Zhodnotenie v dôchodkových fondoch je oslobodené od dane z kapitálového výnosu, ktoré je podľa slovenskej legislatívy 19%. Síce existujú investičné nástroje, ktoré sú oslobodené od dane z kapitálového výnosu, ale toto je jedna z výhod, ktorá ovplyvňuje budúcu výšku výplaty vášho dôchodku a to je v sporení na dôchodok dôležité.
5. Máte možnosť jednorázových vkladov na váš osobný účet. Nevýhodou je, že k týmto prostriedkom sa dostanete až keď dosiahnete dôchodkový vek, ale správnym načasovaním vkladu, keď ceny na finančných trhoch poklesnú môžete dodatočne zhodnotiť vaše úspory.
6. Všetky vyššie uvedené výhody vám dávajú značnú kontrolu nad budúcim dôchodkom, viete presne koľko máte peňazí a máte možnosť sa rozhodnúť podľa vašich finančných potrieb či zdravia, akým spôsobom vám budú vyplatené. Mesačne, jednorázovo, či programovým výberom.

III. Pilier s dvojnásobným zhodnotením !

Posledný z trojpilierového systému je bez účasti Sociálnej poisťovne. Je čisto súkromný, do ktorého prispievajú mnohí veľkí zamestnávatelia 3% z čistej mzdy zamestnanca, za podmienky, že aj zamestnanec prispieva do III. Piliera 3%. 

Ak váš zamestnávateľ prispieva na III. Pilier zamestnancom, nečakajte ani deň a kontaktujte vášho osobného finančného poradcu, pretože sporenie na dôchodok v tomto pilieri 2x zhodnocuje vaše peniaze! Každý mesiac po vklade vášho príspevku dostávate 100% zhodnotenie vašej investície, pretože príspevkami kupujete podiely v dôchodkovom podielovom fonde podľa vlastného výberu a je to z vášho pohľadu investícia. Na svete neexistuje investičný nástroj, kde investor zhodnotí investíciu obratom 100%! Druhé zhodnotenie tvoria výnosy, ktoré produkuje podielový fond.

Ostatné výhody sú podobné tým v II. Pilieri. Nevýhodou je, že ak chcete odpredať podiely vo fonde tohto dôchodkového piliera predčasne, príspevky zamestnávateľa ostávajú správcovi vášho osobného účtu v III. Pilieri a budú vám vyplatené len vaše úspory s prislúchajúcim zhodnotením.

Využívajte výhody dôchodkového systému naplno! Neignorujte negatívny výhľad na budúcu výšku dôchodkov a zabezpečte sa sami. Čas hrá vo váš prospech ak ho máte!