Zadĺžiť sa na celý život nie až taká hrozná predstava, ak máte nadhľad a viete že okrem iného váš dlh bude pre vás stále lacnejší.
Dlžníci sú vo výhode! Čas je na vašej strane.
Svetový finančný systém je založený na dlhu a na nepretržitom znehodnocovaní dlhu prostredníctvom inflácie. Dlžníci, krajiny, podniky, obyvatelia majú lepšiu šancu v dlhodobom horizonte splatiť svoj dlh, pretože je pre nich stále lacnejší. Tento fakt zabezpečuje vlastnými opatreniami Európska Centrálna Banka. Nižšie vám ponúkam kompletný úvod z aktuálnej tlačovej správy ECB z 22.7.2021, prostredníctvom ktorej ECB informuje verejnosť, že sa zaväzuje k strednodobo veľmi nízkym úrokovým sadzbám až kým nedosiahne inflácia stabilnú cieľovú úroveň 2% p.a.
Vek a výška splátky.
Čím ste mladší, môžete natiahnuť splácanie úveru až na 40 rokov, čím si znižujete mesačnú splátku, ale zase preplácate na úrokoch. Pretože mesačnou splátkou vraciate časť požičanej sumy a znižujete túto sumu na vrátenie a časťou platíte úrok z dlžnej sumy. Fakt, že preplácate na úrokoch oproti kratšiemu obdobiu nie je až tak zničujúce, pretože 10 rokov po poskytnutí úveru budete zarábať oveľa viac, splátky budú menej zaťažujúce a budete mať viac úspor. Mimoriadnymi splátkami si môžete znížiť výšku úveru zostávajúcu na splatenie a tým aj výšku úroku, ktorý sa platí z nesplatenej časti úveru. Platí pravidlo, že o úver je dobré sa starať a pracovať s ním.
Čo keď stratíte zamestnanie? Je tu poistenie.
Úver na bývanie banka už nežiada poistiť voči riziku neschopnosti splácať úver, čo znižuje mesačné náklady. Ak ste mladý/mladá a máte vzdelanie, cítite sa šikovný/á a máte 6 mesačnú rezervu na nepredvídané udalosti, poistenie môžete odložiť na neskôr, keď budete zakladať rodinu a mať väčšiu zodpovednosť aj za vašich drahých. V opačnom prípade kúpa bývania je životnou investíciou a tu by som neriskoval stratu vynaloženej dlhoročnej snahy a budovania bývania.
Banka vyžaduje poistiť len nehnuteľnosť ako takú a ponúka poistenie spolu s úverom. Neakceptujte ponuku poistenia priamo cez banku, ktorá vám poskytuje úver! dôvodov je niekoľko: 1) môže byť predražené a nemáte protiponuky poisťovní na porovnanie. 2) banka vie, že časom môže poistenie zdražieť a bude vás týmto poistením zväzovať aby ste neprenášali úver do inej banky s výhodnejšími podmienkami, ale úrokovú sadzbu na úver vám nezníži! 3) poistením nehnuteľnosti samostatne máte poistenie pod kontrolou, ste nezávislí a ľahšie s nim môžete nakladať.
Znižujte výdavky na úver refinancovaním.
Aj keď ste nedokázali získať úver na bývanie za najnižší úrok na trhu, môžete ho získať o rok. Pozrite sa na to z nadhľadu. Ak plánujete splácať úver 30 rokov, jeden rok oproti 29 nie je až taký dôležitý! Na začiatku prispôsobíte svoje výdaje vyššej splátke a keď o rok refinancujete na nižšiu splátku a váš rozpočet odľahčíte. Podpisom úverovej zmluvy sa nič nekončí. O úver sa vám bude starať váš osobný finančný poradca a pravidelne bude hľadať na trhu možnosť ako ho urobiť lacnejším.
Prístup ku ďalším lacným peniazom.
Cena nehnuteľností časom rastie popri inflácii, ktorá zdvíha ceny všetkých tovarov a aj služieb. To znamená, že vaše bývanie má časom väčšiu hodnotu a ponúka vám možnosť navýšiť úver o rozdiel sumy ktorú ste žiadali a sumu aktuálnej hodnoty v prípade, že potrebujete realizovať nejaký projekt a chýbajú vám finančné prostriedky. Tieto peniaze sú lacnejšie ako spotrebný úver, či bezúčelová hypotéka.