S týmito informáciami zmeníte názor na podielové fondy a akcie, ktoré sú optimálnou voľbou medzi investičnými cennými papiermi.
Na úvod vám predstavím pár ľahko dostupných investičných nástrojov na porovnanie a potom pôjdeme do hĺbky podielových fondov a akcií, ktoré majú všetko aby si vás získali.
Peniaze samé o osebe nemajú žiadnu hodnotu. Bankovky majú hodnotu papiera a mince hodnotu kovu z ktorého sú vyrobené. Číslo 100 uvedené na bankovke je nominálna hodnota tohto peniazu, za ktorú si môžete niečo kúpiť. Táto hodnota časom pod vplyvom inflácie klesá. Je to dôsledok rastúcich cien a tým pádom strácanie hodnoty tohto peniazu s hodnotou 100, pretože si zaň kúpite menej - klesá jeho hodnota.
Veľmi obľúbený investičný nástroj Slovákov. Podmienky termínovaného vkladu sú, že zablokujete svoje peniaze v banke zvyčajne na rok a v ročných násobkoch, za čo vám banka zaplatí úrok. Ďalšou podmienkou je poplatok za predčasný výber finančných prostriedkov.
Dnes sú v najznámeších bankách úroky na termínovaných vkladoch 0,01% p.a. Podľa môjho názoru je tento investičný nástroj výhodný len pre banku, kde získa doslovne zadarmo od vás peniaze, ktoré následne požičia vášmu kamarátovi na spotrebnom úvere až za 10% p.a. čo keď si prepočítate, je tisíckrát viac (1000 x)!
Dostupné dlhopisy sú štátne a korporátne. S dnešnými úrokovými sadzbami blížiacim sa nule je štátny dlhopis takmer stratový cenný papier. Preto sa zaujímajme o korporátne dlhopisy.
Dlhopis je cenný papier, kde vy ako investor poskytnete emitentovi dlhopisu (ten kto ho vydal - štát či firma) vaše voľné finančné prostriedky a emitent vám za to po uplynutí zvyčajne ročného, či polročného obdobia vyplatí vopred dohodnutý úrok. Po uplynutí doby na ktorý bol dlhopis vydaný, vám vyplatí vaše finančné prostriedky aj s úrokom za posledné obdobie. Pevný ročný úrok za korporátne dlhopisy sa pohybuje okolo 6% p.a. To je šesťstokrát (600 x) viac ako na termínovanom vklade!
Akcia je majetkový cenný papier. To znamená, že keď si kúpite akciu Amazon, stávate sa jedným z majiteľov tejto firmy. Máte právo podieľať sa na riadení tejto firmy, máte právo na časť zisku, ktorý vyprodukoval Amazon v príslušnom roku a tiež máte právo sa podieľať na likvidácii majetku, ak sa dostane do bankrotu - likvidácie.
Akcie sú podľa 150 ročnej histórie preukázateľne najvýnosnejším cenným papierom!
Exchange Trade Funds znamená na burze cenných papierov voľne obchodovateľné fondy. Čo sú to fondy si prečítate nižšie v časti Podielové fondy. ETF sú fondy, ktorých podiel si môžete kúpiť na burze ako napríklad akcie firiem. Výhoda ETF je, sú lacné na strane nákladov na ich kúpu, sú celkom likvidné - rýchlo ich kúpite a predáte a ak ich držíte viac ako 1 rok, ste oslobodený od dane z kapitálového výnosu 19%.
Podielový fond
1. Je bezpečný investičný nástroj pretože majetok podielového fondu, ktorý spravuje správca fondu je majetkovo, účtovne a právne oddelený od majetku jeho správcu. Správca môže s majetkom fondu nakladať len podľa štatútu fondu, ktorý schvaľuje NBS. Zvyčajne je to správa majetku v zmysle nákupu a predaja cenných papierov za kapitál vo fonde a ďalšie činnosti spojené so správou majetku. Podľa Európskej a Slovenskej legislatívy nakladanie s fondom kontroluje okrem NBS ešte externý Audit a Depozitár. Depozitár je banka cez ktorú správca vykonáva obchodné operácie. Depozitár je povinný kontrolovať či sú tieto operácie v súlade so štatútom fondu. V praxi to znamená 3 stupňovú kontrolu! Podielový fond pre ochranu investorov nemôže zaniknúť! Môže byť len prevzatý iným správcom, alebo byť zlúčený s iným fondom. To znamená, že majetok vo fonde sa zachováva!
2. Podielovým fondom využívate výhodu diverzifikácie, ktorou sa vaša investícia opäť stáva bezpečnejšia. Správca riadi riziko tak, že nakupuje široké spektrum cenných papierov. Ak je fond štatútom zameraný na akcií technologických firiem, nakupuje akcie aj 100 technologických firiem a nie len jednej, čím diverzifikáciou znižuje riziko dramatického poklesu hodnoty aktív vo fonde v prípade problémov jednej firmy z celého akciového portfólia. Fond môže diverzifikovať napríklad aj geograficky. Ak sa jedno teritórium ocitne v napríklad politických problémoch, iné regióny či časti sveta potiahnu výkonnosť fondu, čím sa opäť znižuje riziko.
3. Je investičný nástroj riadený profesionálmi. Úlohou portfólio manažérov podielového fondu je na dennej báze vyhodnocovať riziká a príležitosti na kapitálovom trhu. Cieľom je riadiť riziko a zvyšovať hodnotu majetku vo fonde kúpou, či predajom cenných papierov nachádzajúcich sa v majetku fondu.
4. Celé portfólio za minimálnu investíciu. Minimálnou investíciou, ktorá je správcom podielového fondu mnohokrát stanovená na 100 Eur či USD, kupujete podiely vo fonde v ktorých je obsiahnuté celé portfólio fondu. Ak je fond zameraný na investovanie do technologických akcií, nájdete v ňom celé spektrum firiem ako Amazon, Google, Facebook, IBM, Microsoft, Intel, Paypal, Mastercard a iné. Máte môžnosť kúpiť akcie všetkých týchto firiem za minimum prostriedkov. Napríklad priemerná hodnota 1 akcie Amazon za posledný rok je 3.200 Eur. Koľko by ste zaplatili za 1 akciu každej firmy celého portfólia podielového fondu?