Koľko stratili vaše úspory uložené v banke na bežnom účte za posledných 5 rokov? 

A koľko stratia počas budúcich 5 rokov do 2026 ?

Každý vie, že inflácia požiera kúpnu silu peňazí. Vynechám poučky pretože reálny príklad z vašej peňaženky je výstižnejší. Reálne v živote, v obchodoch a vo vašich peňaženkách to znamená, že ak dosiahla podľa Štatistického úradu SR miera inflácie v roku 2020 1,9% oproti roku 2019, z vašich 10.000 €, ktoré ste nasporili ostalo v banke len 9.810 €, teda o 190 € menej. A bude to stále menej, pretože inflácia v 3/2022 narástla až na alarmujúcich 8%.

To že na účte máte stále 10.000 €, neznamená, že ste si za ne v roku 2021 mohli kúpiť tovar, alebo služby v tejto hodnote. Ceny vzrástli o 1,9% (miera inflácie) a buď ste si mohli kúpiť menej tovaru o 190 €, alebo ste si kúpili tovar za 10.000 €, ale nemal rovnakú kvalitu, pretože porovnateľný tovar z roku 2019 bol už drahší o 1,9%!

Vo vyššie uvedenom grafe je znázornené čo sa za posledných 5 rokov dialo s vašimi 10.000 €, ktorých hodnota klesala a úspory stratili až 768,55 €. Na bankovom účte ostalo z 10.000 € len 9231,45 €. Pre porovnanie je znázornený vývoj ako by sa vaše úspory zhodnotili, ak by ste ich investovali napríklad do 1. realitného fondu, ktorý spravuje slovenský IAD Investments s pravidelným výnosom 3,6% p.a. Vaše úspory by vás obohatili o 1.934,35 €. Od tejto sumy musíte odpočítať reálnu stratu hodnoty peňazí infláciou za 5 rokov, teda 768,55 €. Vaše úspory by vám takto zarobili 1.165,8 € a o túto sumu by ste boli bohatší napriek inflácii. 

O koľko peňazí prídete do roku 2026 za budúcich 5 rokov?

Aktuálne prevízie Národnej Banky Slovenska budúcej miery inflácie sa šplhajú až na 10% na ročnej báze. Spúšťačom je kríza na Ukrajine a následné zdražovanie energií ako je plyn a ropa. Dramatickému nárastu cien potravín napomáha aj nedostupnosť obilnín, ktorej významným exportérom je Ukrajina a tá nedokázala realizovať sejbu pre tohtoročnú úrodu a Rusko na ktoré platia sankcie.

NBS tiež očakáva pokles ekonomickej aktivity, teda pokles Hrubého Domáceho Produktu (HDP), teda pokles produktivity a nižších príjmov štátu na daniach. Z tohto dôvodu sa nebojím 10% avizovanej inflácii NBS, pretože by mal zákonite klesnúť dopyt z dôvodu rapídneho zdražovania tovarov, ktoré nie sú úmerné s rastom miezd. A pokles dopytu znamená v dôsledku zníženie cien - pokles miery inflácie. Zároveň základnými úlohami centrálnych bánk ECB a našej NBS sú menová a cenová stabilita! 10% inflácia znamená úplnú cenovú nestabilitu a centrálny banky budú zo svojho mandátu reagovať. Cielená ročná inflácia oboch centrálnych bánk je 2%. 

Z vyššie uvedeného môžeme očakávať zvyšovanie úrokových sadzieb čo znamená zdražovanie požičiavania peňazí, zdražovanie hypoték a znižovanie peňazí v obehu, čo spôsobí pokles po dopyte po nehnuteľnostiach a iných tovaroch s následným poklesom cien čo znamená pokles inflácie. Aká bude inflácia budúcich 5 rokov? Môj odhad je pokles z 10% na 8%, tretí rok 5% a následne 4,5% a 4%. 

Nižšie v grafe je znázornená strata hodnoty vašich 10.000 € na bankovom účte v porovnaní s investovaním do 1. realitného fondu, ktorý spravuje slovenský IAD Investments s pravidelným výnosom 3,6% p.a.

Ak máte nasporených 10.000 €, do roku 2026 prídete o 2.788 €. Teda budete si môcť kúpiť tovary a služby v hodnote len 7.212 €. Pre porovnanie ak investujete bezpečne napríklad do  1. realitného fondu IAD Investments, zhodnotíte úspory o 1.934 € a infláciou za 5 rokov stratíte len 854 € za 5 rokov.